专访京东首席经济学家沈建光：“新型实体企业”推动供应链“四流合一”_免息配资

供应链金融的“信用赋能”：如何让“物的信用、数据信用”落地？

元描述： 探索供应链金融发展现状和挑战，深入分析“物的信用、数据信用”如何落地，以及金融科技如何助力供应链金融发展，并探讨核心企业如何加强对供应链上下游中小企业的信用赋能。

供应链金融近年来备受关注，被视为提升产业链效率、助力实体经济发展的重要手段。然而，金融机构在获取中小微企业“物的信用”和“数据信用”信息方面仍存在诸多挑战，阻碍了供应链金融的深度发展。那么，如何才能让“物的信用、数据信用”真正落地，成为信用评估和信贷决策的重要依据？

本文将深入探讨供应链金融发展中的关键问题，并结合专家观点和行业案例，为读者提供关于“物的信用、数据信用”如何落地以及金融科技如何推动供应链金融发展的可行建议。

当前，全球产业链正经历深度重塑，供应链的韧性愈发重要。产业竞争也从企业间的竞争演变为供应链体系间的竞争，提升供应链整体水平成为产业发展的关键一环。

以真实贸易和交易作为支撑的供应链金融，通过金融手段支持产业链发展，在一定程度上能够提升供应链效率。然而，供应链金融发展也面临着诸多挑战，主要体现在获取中小微企业“物的信用”和“数据信用”信息方面。

传统供应链金融业务模式主要依赖核心企业的“主体信用”。要让“物的信用、数据信用”落地，本质上是要让这些信用信息成为信用评估、信贷决策的重要依据。这需要从两方面着手：

1. 加速数字经济发展，推动数实融合

首先，需要积极推动数字经济发展，加快推进数实融合。企业数字化和产业数字化是积累“物的信用、数据信用”的关键。通过数字化转型，企业可以记录和积累生产经营过程中的各种数据，例如生产、库存、物流、销售等信息，这些数据可以成为评估“物的信用”和“数据信用”的重要依据。

2. 推进金融数字化转型，利用“物的信用、数据信用”

其次，需要积极推进金融数字化转型，让金融机构在供应链金融中能够有效利用“物的信用、数据信用”。这需要金融机构开发新的数据分析模型和评估方法，将“物的信用、数据信用”纳入信贷决策体系。

近年来，一批拥有传统实体基因、同时具备强大科技能力的“新型实体企业”应运而生，为推动“数字经济”与实体经济深度融合做出了重要贡献。这类企业是数字化运营实体业务和技术性赋能产业链供应链的结晶，具有“实体性”“科技性”“生态普惠性”和“网络外部性”四重属性。

“新型实体企业”能够有效推动供应链商流、物流、信息流和资金流“四流合一”，以及供应链上下游数据的信用化、信用资产化。

1. 利用技术优势，为产业链降本增效

“新型实体企业”依托大数据、人工智能等技术创新，可以优化供求响应方式，赋能全产业链供应链资源配置，助力现代流通体系，打造数字科技与实体经济深度融合的新产业、新业态、新模式。

2. 开放自身能力，推动产业链数字化转型

这类企业可以开放自身的基础设施、技术优势、服务能力，帮助中小企业进行数字化转型，提升其经营效率，并积累“物的信用、数据信用”信息。

金融科技与互联网平台、产业平台企业融合发展，实现“金融科技服务+供应链场景服务”的协同发力，是推动供应链金融健康协同发展的关键。

1. 帮助金融机构获取中小微企业数据

供应链、产业链平台企业可以帮助银行机构更好地获得中小微企业的经营发展信息，夯实物的信用和数据信用信息基础，缓解信息获取不足的问题。

2. 助力金融机构数字化转型

金融科技服务可以帮助银行机构加快数字化转型，打造数字化的供应链金融业务模式，提高金融服务效率，解决“能不能”的问题。

推动供应链金融健康协调发展，需要银行等金融机构与以供应链为基础的科技服务企业合作，积极发展供应链金融科技，共同打造安全、高效、可持续的供应链金融生态体系。

1. 供应链金融发展目前存在哪些难题？

主要挑战是在核心企业的主体信用之外，金融机构能获取的中小微企业“物的信用”和“数据信用”信息还比较有限。

2. “物的信用、数据信用”应如何真正落地？

需要积极推动数字经济发展，加快推进数实融合，通过企业数字化、产业数字化不断积累“物的信用、数据信用”。同时，需要积极推进金融数字化转型，让金融机构供应链金融中有能力利用“物的信用、数据信用”。

3. 核心企业如何加强对供应链上下游中小企业的信用赋能？

“新型实体企业”能够依托技术优势，为产业链降本增效，并通过开放自身能力，推动产业链数字化转型，从而加强对供应链上下游中小企业的信用赋能。

4. 金融科技在推动供应链金融发展上发挥何种作用？

金融科技可以帮助金融机构更好地获取中小微企业数据，并助力金融机构数字化转型，打造数字化的供应链金融业务模式。

5. 未来供应链金融发展趋势如何？

未来供应链金融将更加注重“物的信用、数据信用”的应用，并与金融科技深度融合，打造更加智能化、高效化的供应链金融生态体系。

6. 供应链金融对于企业和经济发展有什么意义？

供应链金融能够有效提升产业链效率，降低企业融资成本，促进产业链协同发展，为实体经济发展提供有力支撑。

供应链金融的未来发展离不开“物的信用、数据信用”的有效应用和金融科技的深度融合。通过推动数字经济发展、加速金融数字化转型、积极发展供应链金融科技，我们可以构建更加健全、高效的供应链金融生态体系，为实体经济发展注入新的活力。